Helkundsrabatt: 0,1 procentenheter på 3 miljoner ger 2 100 kr om året
Kundpaket och dyrare fonder kan äta upp vinsten. I exemplet med 3 000 000 kr i bolån blir bara 560 kr kvar om året när avgifterna är betalda.
Flyttar du lön, sparande och försäkringar till banken där du har bolånet kan du få lägre ränta. En rabatt på 0,1 procentenheter på 3 000 000 kr är värd 2 100 kr om året efter ränteavdrag.
Konsumenternas skriver att bankerna ofta ger större rabatt till den som är helkund eller har flera affärer i banken. Frågan är om rabatten väger tyngre än det du betalar för resten.
Vad en tiondel är värd
Räntan på 3 000 000 kr i bolån sjunker med 3 000 kr om året för varje tiondels procentenhet. Efter 30 % ränteavdrag blir vinsten 2 100 kr om året.
En rabatt på 0,20 procentenheter ger 6 000 kr före och 4 200 kr efter ränteavdrag. Med 0,30 procentenheter blir det 9 000 kr respektive 6 300 kr.
Så säger bankerna själva
Ingen av de stora bankerna lovar en fast helkundsrabatt på sin räntesida. Men de skriver att samlad ekonomi påverkar räntan:
- Swedbank räknar hur stor del av din ekonomi du har hos banken som en faktor. Banken tipsar om att samla sparande och försäkringar där.
- SEB skriver att rabatten beror på bland annat belåningsgrad, lånets storlek och hur mycket av din ekonomi du samlar hos banken.
- Handelsbanken sätter räntan efter din ekonomi och belåningsgrad men skriver att du själv kan påverka den.
- Länsförsäkringar skriver att storleken på ditt engagemang kan påverka möjligheten till ränterabatt.
Det betyder att rabatten förhandlas fram. Fråga banken exakt hur mycket lägre räntan blir om du flyttar över varje del. Vilka banker som ger rabatt för lönekonto utan förhandling ser du under personliga räntor.
Vad det kostar att flytta allt
Kort och betaltjänster. Konsumenternas bedömer att avgifterna för kort och betaltjänster är små jämfört med vad en lägre bolåneränta ger. Swedbanks kundpaket Nyckelkund kostar 45 kr i månaden, alltså 540 kr om året. Paketet ger konto, bankkort, kreditkort, sparkonto och Swish. Med en rabatt på 0,10 procentenheter har du 1 560 kr kvar efter avgiften och ränteavdraget.
Sparande och fonder. Här kan det bli dyrare. Flyttar du 200 000 kr i fonder till en fond med 0,5 procentenheter högre avgift kostar det 1 000 kr om året. Då äter avgiften upp nästan hälften av rabatten på 0,10.
Försäkringar. Konsumenternas skriver att det är betydligt svårare att avgöra om det lönar sig att flytta försäkringar, fonder och långsiktigt sparande. Jämför premien och villkoren för hemförsäkringen innan du byter.
Pension. Flytt av pensionssparande kan ha avgifter och begränsningar. Läs villkoren hos det bolag du har i dag.
Räkneexempel: lönar det sig?
Kalle har 3 000 000 kr i bolån. Banken erbjuder 0,10 procentenheter lägre ränta om han flyttar lön, kort och 200 000 kr i sparande.
| Per år | |
|---|---|
| Lägre ränta efter ränteavdrag | +2 100 kr |
| Kundpaket med kort | -540 kr |
| Dyrare fond, 0,5 procentenheter på 200 000 kr | -1 000 kr |
| Kvar | +560 kr |
Behåller Kalle sitt sparande i den billigare fonden och flyttar bara lön och kort blir vinsten 1 560 kr. Det lönar sig alltså, men marginalen beror helt på avgifterna.
Få villkoren skriftligt
Konsumenternas råder dig att be om rabatten skriftligt, med uppgift om hur länge den gäller. Notera själv när det är dags att förhandla igen, eftersom banken inte säkert påminner dig.
Fråga också vad som händer om du flyttar sparandet senare. Rabatten kan försvinna nästa gång räntan sätts.
Källor
- Konsumenternas: Har du den bästa bolåneräntan du kan få?
- Konsumenternas: Bolån, så förhandlar du
- Swedbank: Bolåneräntor
- Swedbank: Nyckelkund
- SEB: Bolåneräntor
- Handelsbanken: Bolåneräntor
- Länsförsäkringar: Bolåneränta
- Skatteverket: Ränteavdrag
Innehållet är allmän information och inte finansiell eller juridisk rådgivning. Bolån Radar hämtar uppgifter från banker och myndigheter och kan inte garantera att de är fullständiga eller felfria. Prata med din bank eller en rådgivare innan du fattar beslut.