Snabbkurs i bolån – Steg 5: Lånets Upplägg

Strukturera ditt lån rätt och förstå kostnaderna

Dela Upp i Flera Lån

Varför dela upp: Dela ditt bolån i separata dellån med olika räntor och bindningstider för flexibilitet och riskhantering.
Vanligt upplägg: En rörlig del för återbetalningsflexibilitet, plus en eller flera bundna delar för stabilitet.
Praktiskt tips: Håll den rörliga delen tillräckligt stor för att dra nytta av sjunkande räntor, men bind tillräckligt för att klara en uppgång.
Ombalansering: När en bindningstid löper ut, omförhandla den delen. Ett naturligt tillfälle att justera din räntemix.

3 månader (rörlig): Lägst ränta i genomsnitt över tid, men högst kortsiktig risk. Tillåter extraamortering utan avgift. Bäst med ekonomisk marginal.
1–2 år: Måttlig stabilitet till ett måttligt påslag. Viss förutsägbarhet utan långt åtagande.
3–5 år: Solitt skydd mot ränteuppgångar. Märkbart påslag, men trygghet.
5–10 år: Maximal trygghet. Bäst när räntorna är mycket låga och förväntas stiga. Dyrt att bryta i förtid.

Vad det innebär: Samla blancolån, kreditkortsskulder eller högräntekrediter i ditt bolån till en mycket lägre ränta.
Krav: Det sammanlagda lånet får inte överstiga 90% belåningsgrad för nya bostadsköp (höjt från 85% i april 2026; 80% för tilläggslån). Banken bedömer om konsolideringen förbättrar din ekonomiska situation.
Fördelar: Dramatiskt lägre ränta jämfört med 5–20% på blancolån. Enklare ekonomi.
Se upp: Du omvandlar kortfristig skuld till långfristig skuld med säkerhet i din bostad. Dra inte på dig nya skulder efter konsolideringen.

Pantbrev: För fastighet och tomträtt: Nya pantbrev kostar 2% av pantbrevsbeloppet i stämpelskatt plus 375 SEK i expeditionsavgift per pantbrev. Befintliga från tidigare ägare övergår utan kostnad. Gäller inte bostadsrätt.
Lagfart: Enbart för villor/hus. Kostar 1,5% i stämpelskatt plus 825 SEK i expeditionsavgift. Gäller inte bostadsrätt.
Bostadsrätt: Du köper en andel i bostadsrättsföreningen, inte fastigheten. Ingen lagfart eller stämpelskatt, men det kan tillkomma en insatsavgift och en avgift för pantförskrivning på några hundra kronor vardera.
Budgetexempel: För ett hus på 4 miljoner SEK: kontantinsats (10%+, sänkt från 15% i april 2026), pantbrev, lagfart och avgifter kan totalt uppgå till 130 000+ SEK utöver köpeskillingen.

Steg 5 av 8