Ring banken om bolånet: spara 6 000 kr om året med 0,2 procentenheter
Med 0,2 procentenheter lägre ränta på 3 miljoner kr sparar du 6 000 kr om året, 4 200 kr efter avdrag. Bankens egen snittränta är ditt bästa argument.
Ett samtal till banken tar en kvart. Om det sänker räntan på ett bolån på 3 000 000 kr med 0,2 procentenheter sparar du 6 000 kr om året. Det är 500 kr i månaden före ränteavdrag. Efter ränteavdraget på 30 procent blir vinsten 4 200 kr om året.
I början av januari 2026 har bankerna redovisat sina snitträntor för november 2025. Då har du färska siffror att visa upp när du ringer.
Listränta och snittränta
Bankens listränta är det ordinarie priset för ett bolån. Få kunder betalar den. De flesta har fått en rabatt.
Snitträntan visar vad bankens kunder i genomsnitt betalade under en månad. Finansinspektionen kräver sedan den 1 juni 2015 att bankerna redovisar snitträntan för varje bindningstid. Därför kan du se vad andra med samma typ av lån har fått.
Så här låg snitträntan för rörligt lån (tre månader) i november 2025 hos några stora långivare:
| Bank | Snittränta rörligt, november 2025 |
|---|---|
 Skandia |
2,52 % |
 Handelsbanken |
2,63 % |
 Swedbank |
2,63 % |
 SEB |
2,65 % |
 Nordea |
2,67 % |
 SBAB |
2,69 % |
Siffrorna kommer från bankernas egna redovisningar, sammanställda av Bolån Radar.
Betalar du 2,85 % för ett rörligt lån ligger du ungefär 0,2 procentenheter över snittet hos de flesta av bankerna i tabellen. Det är ditt viktigaste argument. Snitträntorna för alla bindningstider hos över 80 långivare finns samlade i jämförelsen av aktuella bolåneräntor.
Förbered samtalet
Ta fram de här uppgifterna innan du ringer:
- Din nuvarande ränta och bindningstid.
- Hur stort lånet är och vad bostaden är värd. En lägre belåningsgrad betyder lägre risk för banken.
- Din banks snittränta för samma bindningstid.
- Ett erbjudande från en annan bank, om du har ett.
Kontrollera också när din rabatt går ut. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå gäller en ränterabatt ofta under en viss tid. Den tiden kan skilja sig från lånets bindningstid. När rabatten löper ut stiger räntan, även om du inte har gjort något.
Så kan samtalet låta
Var kort och konkret. Ett exempel:
"Jag har 3 000 000 kr i rörligt lån hos er till 2,85 %. Er snittränta för rörligt lån i november 2025 var 2,65 %. Jag vill ha en ränta i nivå med snittet. Annars ber jag andra banker om erbjudanden."
Säg bara att du kan flytta lånet om du menar det. Fråga sedan vad banken behöver för att sänka räntan. Ibland vill banken att du flyttar lönen eller sparandet dit. Räkna då på om rabatten är värd mer än avgifterna för kort och andra tjänster.
Be om beskedet skriftligt. Se till att det står hur länge rabatten gäller.
Rörligt och bundet lån
Ett rörligt lån kan du omförhandla när som helst. För ett bundet lån ligger räntan fast tills bindningstiden är slut. Löser du ett bundet lån i förtid kan banken ta ut ränteskillnadsersättning. Har du bunden ränta är det därför bäst att förhandla några veckor innan bindningstiden går ut.
Om banken säger nej
Be då två eller tre andra banker om erbjudanden. En ny bank gör en egen kreditprövning och tar en kreditupplysning på dig. Jämför sedan hela kostnaden: ränta, krav på andra tjänster och hur länge rabatten gäller.
Ett erbjudande från en annan bank väger ofta tyngre än snitträntorna. Visa det för din nuvarande bank innan du bestämmer dig.
Räkna på din egen vinst
Ta lånebeloppet gånger sänkningen i procentenheter:
- 2 000 000 kr och 0,2 procentenheter ger 4 000 kr om året.
- 3 000 000 kr och 0,2 procentenheter ger 6 000 kr om året.
- 4 000 000 kr och 0,3 procentenheter ger 12 000 kr om året.
Ränteavdraget är 30 procent av räntekostnaden upp till 100 000 kr om året och 21 procent av det som ligger över. Med ränta under den gränsen behåller du därför 70 procent av vinsten efter skatt. På ett lån på 3 000 000 kr blir det 4 200 kr om året.
Källor
- Finansinspektionen: FFFS 2015:1 om information om ränta på bostadskrediter
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå: Snitträntor
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå: Ansöka om bolån, vad innebär det?
- Skatteverket: Avdrag för ränteutgifter
- Bolån Radar: bankernas snitträntor
Innehållet är allmän information och inte finansiell eller juridisk rådgivning. Bolån Radar hämtar uppgifter från banker och myndigheter och kan inte garantera att de är fullständiga eller felfria. Prata med din bank eller en rådgivare innan du fattar beslut.