Sommarstuga för 1,5 miljoner kr: 90 % lån i stugan, 80 % i huset
Med 90 % lån kostar en stuga för 1 500 000 kr cirka 5 400 kr i månaden i ränta och amortering vid 2,8 %. Höjt lån på huset får nå högst 80 %.
Du har hittat en stuga för 1 500 000 kr. Banken kan finansiera den på två sätt: med ett nytt lån i stugan eller genom att höja lånet på huset du redan bor i.
Sedan den 1 april 2026 gäller olika tak för de två vägarna. Det nya lånet i stugan får vara 90 procent. Höjer du lånet på ditt hus får det bli högst 80 procent av husets värde.
Reglerna gäller även stugan
Den nya lagen om begränsning av bostadskrediter gäller lån till en bostad i Sverige med panträtt i fastigheten. Lagen undantar bara lantbruksenheter. När Finansinspektionen införde amorteringskravet 2016 räknades fritidshus uttryckligen in, och reglerna har nu flyttats över till lagen.
Belåningsgraden räknas för varje bostad för sig. Det är alltså lånen med stugan som säkerhet som avgör stugans belåningsgrad.
Väg 1: nytt bolån i stugan
Både Handelsbanken och Nordea skriver att du normalt kan låna upp till 90 procent av fritidshusets värde. Resten betalar du som kontantinsats.
| Belopp | |
|---|---|
| Pris | 1 500 000 kr |
| Kontantinsats, 10 % | 150 000 kr |
| Lån, 90 % | 1 350 000 kr |
| Ränta per månad vid 2,8 % | 3 150 kr |
| Amortering per månad, 2 % | 2 250 kr |
De fyra storbankernas snitträntor för rörliga bolån låg mellan 2,72 och 2,82 % i april 2026, enligt Bolån Radars data. Därför räknar exemplet med 2,8 %. Belåningsgraden är över 70 procent, så du ska amortera 2 procent av lånet om året.
Vilken ränta du kan få utan att förhandla, med just din belåningsgrad, visar våra personliga räntor.
Väg 2: höj lånet på huset
Har du amorterat på huset du bor i kan du använda det som säkerhet. Men sedan den 1 april 2026 får ett utökat lån bara ta belåningsgraden upp till 80 procent. Nordea skriver att du kan höja bolånet upp till 80 procent av värdet på din permanenta bostad. Handelsbanken skriver detsamma.
Säg att ditt hus var värt 4 000 000 kr när du köpte det och att du har 2 400 000 kr kvar i lån. Det är 60 procent. Taket är 3 200 000 kr, så du kan låna 800 000 kr till. Det räcker inte till hela stugan. Resten måste lånas i stugan eller betalas kontant.
Två saker att tänka på:
- Banken räknar med husets värde när du köpte det. Ett nytt värde får banken som regel använda först fem år efter köpet.
- När belåningsgraden på huset går över 70 procent blir amorteringskravet 2 procent av lånet i stället för 1 procent.
Bankens kalkyl gäller båda bostäderna
Två bostäder betyder två uppsättningar kostnader. Finansinspektionen beskriver hur bankerna räknar: de drar av ränta och amortering för hushållets lån och driftkostnaden för bostaden från inkomsten. Banken räknar med en högre ränta än dagens. Fråga hur banken räknar med stugans driftkostnader. El, försäkring, vatten och sophämtning kostar även när du inte är där.
Stugor som är svåra att belåna
Alla fritidshus är inte lika lätta att få lån till. Nordea nämner två exempel:
- Arrendetomt. Står stugan på arrenderad mark kan det vara svårare att få lån.
- Utomlands. Svenska banker godtar vanligtvis inte ett fritidshus utomlands som säkerhet.
Handelsbanken skriver att ett fritidshus med bra standard i ett eftertraktat läge nästan alltid går att belåna upp till 90 procent. En enkel stuga i ett avlägset läge kan alltså få en lägre värdering.
Så går du vidare
- Räkna ut stugans kostnad per månad, med lån, amortering och drift.
- Ta reda på husets belåningsgrad räknat på värdet när du köpte det.
- Be om lånelöfte och fråga om stugan kan belånas till 90 procent.
- Kontrollera om tomten är egen eller arrenderad innan du lägger bud.
Källor
- Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, riksdagen.se
- Prop. 2025/26:119 Utveckling av makrotillsynsområdet, riksdagen.se
- Beslutspromemoria om amorteringskrav 2016, Finansinspektionen
- Den svenska bolånemarknaden 2025, Finansinspektionen
- Köpa fritidshus, Handelsbanken
- Låna till fritidshus, Nordea
- Historiska snitträntor, Bolån Radar
Innehållet är allmän information och inte finansiell eller juridisk rådgivning. Bolån Radar hämtar uppgifter från banker och myndigheter och kan inte garantera att de är fullständiga eller felfria. Prata med din bank eller en rådgivare innan du fattar beslut.