Hus i Spanien: svensk bank säger nej, men villan belånas till 80 %

5 juli 2026

Tidningscollage med ett rött svenskt hus och en vit spansk villa, förenade av en sedelbro under en svävande stämpel och "80 %". — Illustration: Bolån Radar

Med en villa för 4 000 000 kr och 2 000 000 kr i lån kan du låna 1 200 000 kr till. Vid 80 % belåning blir amorteringen 5 333 kr i månaden.

Svenska banker lånar nästan aldrig ut mot ett hus i Spanien, men villan här hemma kan belånas upp till 80 % av värdet. På en villa för 4 000 000 kr med 2 000 000 kr i lån ger det 1 200 000 kr.

Nordea skriver rakt ut att svenska banker inte erbjuder bolån när du köper en bostad utomlands. Det vanligaste sättet att finansiera köpet är i stället att låna mer på villan eller lägenheten här hemma.

Varför banken säger nej

Ett bolån har bostaden som säkerhet. En svensk bank kan inte enkelt ta pant i ett hus i Spanien, och den kan inte driva in skulden där på samma sätt som här. SBAB svarar kort att banken inte kan finansiera bostäder utanför Sverige.

Det finns undantag för vissa kunder:

Handelsbanken lånar ut till bostäder i Spanien, Frankrike och Portugal via sitt kontor i Luxemburg. Du måste vara kund i Sverige eller Norge. Lånet är i euro och är minst 100 000 euro.
Swedbank kan låna ut i euro till bostäder i Spanien, men bara till kunder inom Private Banking.

Alternativ 1: låna mer på bostaden i Sverige

Sedan den 1 april 2026 gäller en ny lag för bolån. Bolånetaket är 90 % när du köper en bostad. När du utökar ett befintligt lån får belåningsgraden däremot vara högst 80 % av bostadens marknadsvärde.

Ta en villa värd 4 000 000 kr med ett lån på 2 000 000 kr. Belåningsgraden är 50 %.

	Belopp
Högsta lån vid 80 %	3 200 000 kr
Nuvarande lån	2 000 000 kr
Möjligt tilläggslån	1 200 000 kr

Tänk på amorteringen. Med 50 % belåning har du inget amorteringskrav. Med 80 % måste du amortera minst 2 % om året, alltså 64 000 kr för hela lånet på 3 200 000 kr. Det är 5 333 kr i månaden utöver räntan.

Räntan är ett vanligt svenskt bolån. Nordeas snittränta för tre månaders bindning var 2,82 % i maj 2026. Med den räntan kostar 1 200 000 kr 33 840 kr om året. Eftersom lånet har säkerhet i en svensk bostad får du ränteavdrag. Avdraget är 30 % av räntan upp till 100 000 kr om året.

Banken prövar också att din ekonomi klarar det större lånet.

Alternativ 2: spanskt bolån

Ett lån i Spanien ger lägre belåning. Handelsbanken i Luxemburg lånar 60 till 75 % av det lägsta av köpeskillingen och värderingen. Bankens uppläggningsavgift är 3 000 euro plus 1,75 % av lånet, och värderingen kostar extra.

Räkneexempel med ett hus för 300 000 euro och 75 % lån:

Lån: 225 000 euro
Uppläggningsavgift: 3 000 + 3 938 = 6 938 euro
Egen insats: minst 75 000 euro, plus köpkostnader

Lånet är i euro. Har du inkomsten i kronor kan kursen göra lånet dyrare eller billigare räknat i kronor.

Skatteverket ger ränteavdrag för ett utländskt lån bara i vissa fall. Långivaren ska finnas inom EES eller i ett land som utbyter skatteuppgifter med Sverige. Lånet måste också uppfylla kraven på säkerhet och högsta belåningsgrad.

Undvik privatlån till huset

Ett privatlån utan säkerhet kan verka enkelt. Från inkomståret 2026 ger lån utan säkerhet inget ränteavdrag alls. Räntan på privatlån är dessutom oftast högre än på bolån.

Glöm inte köpkostnaderna

Mäklarkedjan Fastighetsbyrån räknar med att köpkostnaderna i Spanien landar på 12 till 15 % av priset för en begagnad bostad. Den största posten är överlåtelseskatten, 8 till 10 % beroende på region och pris. På ett hus för 300 000 euro blir det 36 000 till 45 000 euro som du behöver betala kontant.

Mer om att köpa bostad utomlands hittar du bland våra vanliga frågor.

Källor

Innehållet är allmän information och inte finansiell eller juridisk rådgivning. Bolån Radar hämtar uppgifter från banker och myndigheter och kan inte garantera att de är fullständiga eller felfria. Prata med din bank eller en rådgivare innan du fattar beslut.

Alla nyheter