Bolåneräntan upp 2 procentenheter? Klarar du 3 500 kr mer i månaden
På ett lån på 3 000 000 kr blir det 60 000 kr mer om året före avdrag. Har du lånet ensam kostar höjningen cirka 45 700 kr efter avdrag, inte 42 000 kr.
Ni har ett bolån på 3 000 000 kr med rörlig ränta på 2,7 procent. Stiger räntan med 2 procentenheter kostar lånet 60 000 kr mer om året. Efter ränteavdraget är det cirka 42 000 kr, eller 3 500 kr i månaden. Klarar er budget det?
Varför räkna på 2 procentenheter?
Det har hänt förut, och snabbt. Mellan maj 2022 och september 2023 höjde Riksbanken styrräntan från 0 till 4 procent. Enligt Finansinspektionen var snitträntan på nya rörliga bolån ungefär 4,6 procent i december 2023. I år har den legat runt 2,3 procent.
I dag räknar Riksbanken med att höja. I septemberprognosen ligger styrräntan i snitt på 2,3 procent 2027 och 2,4 procent 2028, mot 1,75 procent nu. Det är en mjuk ökning. Men Riksbanken skriver också att den höjer snabbare om inflationen tar fart. Ett stresstest handlar om att vara beredd på det som inte står i prognosen.
Så mycket dyrare blir lånet
Exemplet gäller ett par som delar lika på ett lån på 3 000 000 kr. Snitträntorna för tre månaders bindning låg runt 2,7 procent hos de stora bankerna i augusti 2026. Din egen ränta kan du räkna fram på sidan med personliga räntor.
| Räntehöjning | Ny ränta | Mer per år | Mer per månad | Mer per månad efter avdrag |
|---|---|---|---|---|
| +1 | 3,7 % | 30 000 kr | 2 500 kr | 1 750 kr |
| +2 | 4,7 % | 60 000 kr | 5 000 kr | 3 500 kr |
| +3 | 5,7 % | 90 000 kr | 7 500 kr | 5 250 kr |
Ränteavdraget är 30 procent av räntekostnaden upp till 100 000 kr per person och år. Över den gränsen är det 21 procent. Paret i exemplet ligger under gränsen även vid 5,7 procent.
Har du lånet ensam ser det annorlunda ut. Vid 4,7 procent betalar du 141 000 kr i ränta. Avdraget på den del som överstiger 100 000 kr blir bara 21 procent. Höjningen kostar dig då cirka 45 700 kr om året efter avdrag, inte 42 000 kr.
Glöm inte amorteringen
Räntan är bara en del av månadskostnaden. Lånar du mer än 70 procent av bostadens värde ska du amortera 2 procent om året. På 3 000 000 kr är det 60 000 kr, eller 5 000 kr i månaden. Den summan ändras inte när räntan stiger.
Gör ditt eget stresstest
- Skriv upp dina fasta boendekostnader. Ränta, amortering, avgift eller driftskostnad, el och försäkring.
- Lägg på 2 procentenheter på räntan. Räkna efter ränteavdrag och med rätt avdrag för dig.
- Jämför med det som blir över varje månad. Räcker överskottet, eller går budgeten minus?
- Kolla bufferten. Hur många månader klarar du den högre kostnaden med dina sparpengar?
Om marginalen är för liten
- Bind en del av lånet. Då vet du kostnaden för den delen, även om räntan stiger.
- Bygg en buffert nu. Sparar du 3 500 kr i månaden i ett år har du 42 000 kr, alltså ett års höjning.
- Förhandla räntan. Jämför din ränta med bankens snittränta. Några tiondelar lägre ger flera tusenlappar.
- Prata med banken i tid. Får du det svårt kan banken ibland ge tillfällig amorteringsfrihet, till exempel vid arbetslöshet eller lång sjukskrivning.
Källor
- Riksbanken: Styrräntan oförändrad på 1,75 procent, 24 september 2026
- Riksbanken: Räntor och valutakurser, styrräntan
- Finansinspektionen: Boräntorna har planat ut, 4 september 2026
- Skatteverket: Skattereduktioner, underskott av kapital
- Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, riksdagen.se
- Prop. 2025/26:119 Utveckling av makrotillsynsområdet, riksdagen.se
Innehållet är allmän information och inte finansiell eller juridisk rådgivning. Bolån Radar hämtar uppgifter från banker och myndigheter och kan inte garantera att de är fullständiga eller felfria. Prata med din bank eller en rådgivare innan du fattar beslut.