Köpa bostad i april 2026? Kontantinsatsen kan sjunka 150 000 kr
Med 90 % bolånetak räcker 300 000 kr för en bostad på 3 miljoner kr, men månadskostnaden stiger cirka 480 kr. Förslaget väntar på riksdagens beslut.
Om riksdagen säger ja till regeringens förslag räcker det med 10 procent i kontantinsats från den 1 april 2026. För en bostad på 3 000 000 kr sjunker kravet då från 450 000 kr till 300 000 kr. Men lånet blir större, banken prövar fortfarande din ekonomi och förslaget är ännu inte beslutat.
Vad regeringen föreslår
Regeringen lämnade den 5 februari 2026 en proposition till riksdagen. Förslaget innebär att:
- bolånet får vara högst 90 procent av marknadsvärdet när du köper en bostad, i stället för 85 procent i dag,
- det skärpta amorteringskravet tas bort, alltså den extra procenten när bolånen är över 4,5 gånger bruttoinkomsten,
- lån som tas för att utöka ett befintligt bolån får vara högst 80 procent av bostadens värde,
- regeln om att bostaden bara får värderas om vart femte år även ska gälla när du vill låna mer.
Reglerna ska samlas i en ny lag som ersätter Finansinspektionens föreskrifter. De föreslås gälla från den 1 april 2026. Riksdagen ska besluta under våren 2026.
Vad det betyder för en bostad på 3 000 000 kr
Vi räknar med en rörlig ränta på 2,65 % och ränteavdrag på 30 procent.
| Dagens regler, 85 % | Förslaget, 90 % | |
|---|---|---|
| Kontantinsats | 450 000 kr | 300 000 kr |
| Bolån | 2 550 000 kr | 2 700 000 kr |
| Ränta per månad efter avdrag | 3 942 kr | 4 174 kr |
| Amortering 2 % per månad | 4 250 kr | 4 500 kr |
| Summa per månad | 8 192 kr | 8 674 kr |
Du behöver alltså 150 000 kr mindre i sparade pengar. I gengäld betalar du cirka 480 kr mer i månaden, varav 250 kr är amortering.
Den större vinsten för vissa: amorteringen
För hushåll med lägre inkomst kan det slopade skärpta kravet betyda mer än den lägre kontantinsatsen.
Säg att hushållet tjänar 500 000 kr om året. I dag är 4,5 gånger inkomsten 2 250 000 kr. Ett lån på 2 550 000 kr ligger över det, så amorteringen blir 3 procent: 6 375 kr i månaden.
Med förslaget blir det 2 procent av 2 700 000 kr: 4 500 kr i månaden. Trots det större lånet blir amorteringen 1 875 kr lägre i månaden.
Banken säger fortfarande sista ordet
Bolånetaket är en övre gräns. Det ger ingen rätt att låna 90 procent. Banken gör en kvar att leva på-kalkyl med en kalkylränta som är högre än dagens ränta. I Riksbankens räkneexempel är kalkylräntan 7 procent.
Med 7 procent kostar de extra 150 000 kr i lån 10 500 kr om året i bankens kalkyl, före avdrag. För den som redan ligger nära gränsen kan det betyda att banken säger nej till 90 procent. Hur du sätter en egen budget före köpet visar kapitlet om ekonomi i snabbkursen om bostadsköp.
Ska du vänta?
Det finns skäl åt båda hållen.
Skäl att vänta:
- Du har inte 15 procent sparat, men du har 10 procent.
- Du skulle träffas av det skärpta amorteringskravet med dagens regler.
Skäl att inte vänta:
- Du har redan en kontantinsats på 15 procent. Då ändrar ett högre tak inte mycket för dig.
- Du har hittat rätt bostad nu. Ingen vet hur priser och budgivningar utvecklas när fler kan låna mer.
- Förslaget är inte beslutat. Riksdagen kan säga nej eller ändra det.
Om du köper nu men tillträder i april 2026
Det är tillträdet som brukar avgöra när lånet betalas ut. Om du skriver kontrakt i mars 2026 och tillträder efter den 1 april 2026, fråga banken vilka regler den tänker tillämpa. Fråga också om ett lånelöfte som du får i mars bygger på 85 eller 90 procent.
Har du redan ett bolån?
Planerar du att låna mer till en renovering blir gränsen 80 procent av bostadens värde med förslaget, i stället för 85 procent i dag. Ett hus för 4 000 000 kr ger då utrymme för bolån på högst 3 200 000 kr.
Har du i dag skärpt amortering säger regeringens pressmeddelande inget om hur lån som redan finns ska hanteras. Fråga din bank vad som gäller för ditt lån om lagen går igenom.
Källor
- Regeringen: Regeringen går vidare med förslag om nya bolåneregler, 5 februari 2026
- Regeringen: Prop. 2025/26:119 Utveckling av makrotillsynsområdet
- Finansinspektionen: FFFS 2016:16 om amortering av krediter mot säkerhet i bostad
- Riksbanken: Kreditprövningen vid bolån (staff memo, juni 2024)
- Bolån Radar: bankernas snitträntor
Innehållet är allmän information och inte finansiell eller juridisk rådgivning. Bolån Radar hämtar uppgifter från banker och myndigheter och kan inte garantera att de är fullständiga eller felfria. Prata med din bank eller en rådgivare innan du fattar beslut.